Whether you're eyeing a condo in KL or a terrace house in Johor, the numbers that decide affordability are the same: financed amount, interest rate, tenure, and your Debt Service Ratio. This calculator gives you the monthly instalment and the full upfront cost picture — stamp duty tiers, loan stamping and legal fee estimates — before you ever walk into a bank.
Sama ada anda memincit kondominium di KL atau rumah teres di Johor, angka yang menentukan kemampuan adalah sama: jumlah pembiayaan, kadar faedah, tempoh dan Nisbah Bayaran Hutang anda. Kalkulator ini memberikan ansuran bulanan dan gambaran kos awal penuh — peringkat duti setem, seteman pinjaman dan anggaran yuran guaman — sebelum anda melangkah masuk ke bank.
Switch between English and Bahasa Melayu any time with the toggle in the header.
Tukar antara English dan Bahasa Melayu bila-bila masa dengan togol di kepala halaman.
The instalment math uses the standard amortisation formula every Malaysian bank uses. Stamp duty follows the current tiered schedule (1% on the first RM100k, 2% up to RM500k, 3% up to RM1m, 4% above). Legal fee estimates are typical solicitor tiers — your actual quote may vary slightly.
Kiraan ansuran menggunakan formula amortisasi piawai yang digunakan setiap bank Malaysia. Duti setem mengikut jadual berperingkat semasa (1% untuk 100k pertama, 2% hingga 500k, 3% hingga 1j, 4% melebihi). Anggaran yuran guaman adalah peringkat peguam tipikal — sebut harga sebenar anda mungkin berbeza sedikit.
Most home financing is variable-rate, pegged to the bank's Base Rate which moves with Bank Negara's OPR. A 1% rate rise on a RM400k / 30-year loan adds roughly RM230 to your monthly instalment. Use the calculator to stress-test your budget.
Kebanyakan pembiayaan rumah berkadar variabel, terikat pada Kadar Asas bank yang bergerak dengan OPR Bank Negara. Kenaikan kadar 1% untuk pinjaman RM400k / 30 tahun menambah lebih kurang RM230 pada ansuran bulanan anda. Guna kalkulator untuk uji tekanan bajet anda.
Yes. Enter the new financing amount (what you're refinancing to), the new rate and tenure. Compare the resulting instalment and total interest against your current loan to see if refinancing is worth it after fees.
Boleh. Masukkan jumlah pembiayaan baharu (apa yang anda pembiayaan semula), kadar baharu dan tempoh. Bandingkan ansuran hasil dan jumlah faedah dengan pinjaman semasa anda untuk lihat sama ada pembiayaan semula berbaloi selepas yuran.
Longer tenure means a lower instalment but much more total interest. A RM400k loan at 4.5% costs about RM182k interest over 25 years but RM334k over 30 years. Pick the longest tenure you can afford the instalment for, then overpay when you can — that gives you flexibility and interest savings.
Tempoh lebih panjang bermakna ansuran lebih rendah tetapi jumlah faedah jauh lebih tinggi. Pinjaman RM400k pada 4.5% menelan kira-kira RM182k faedah selama 25 tahun tetapi RM334k selama 30 tahun. Pilih tempoh terpanjang yang anda mampu ansurannya, lalu bayar lebih apabila mampu — itu memberi fleksibiliti dan penjimatan faedah.
Need a different calculator? Try our Bahasa Melayu version or the English version, or go back to the main calculators. Perlu kalkulator lain? Cuba versi English kami atau kembali ke kalkulator utama.