Kalkulator

Ditulis oleh pasukan editorial Loankira · Semakan terakhir: 28 October 2026

Early Settlement Calculator: Hire Purchase Rebate, MalaysiaKalkulator Penyelesaian Awal Sewa Beli Malaysia 2026

Settling a hire purchase early cuts interest - the law changed on 1 June 2026, so the method depends on your agreement date.

Menyelesaikan sewa beli awal mengurangkan faedah - undang-undang berubah 1 Jun 2026, jadi kaedah bergantung pada tarikh perjanjian.

LK

Written and checked by the Loankira editorial team

Last reviewed 28 October 2026. Figures follow Malaysian bank practice and the published statutes; where a bank sets its own policy we say so. How we check

Your agreementPerjanjian anda

SettlementPenyelesaian

Monthly instalmentAnsuran bulanan–
Payments leftBayaran berbaki–
Interest rebateRebat faedah–
Amount to settleJumlah penyelesaian–
Saved vs paying onJimat vs terus bayar–

Rule of 78 rebate = n(n+1) / N(N+1) × total interest, where n is the months left and N the original tenure. The Hire-Purchase (Amendment) Act 2026 takes effect 1 June 2026: new agreements must use reducing balance and EIR, and existing Rule of 78 agreements get a bank goodwill discount. Insurance, repossession fees and arrears sit outside this figure.

Rebat Rule of 78 = n(n+1) / N(N+1) × jumlah faedah, dengan n bulan berbaki dan N tempoh asal. Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 berkuat kuasa 1 Jun 2026: perjanjian baru wajib guna baki berkurangan dan EIR, manakala perjanjian Rule of 78 sedia ada dapat diskaun muhibah bank. Insurans, fi tarik dan tunggakan tidak termasuk.

Mengapa jumlah penyelesaian bukan ansuran berbaki

Sewa beli mengenakan seluruh caj faedah di hadapan dan menyebarkannya secara rata sepanjang tempoh. Menjelaskan awal melayakkan anda mendapat balik bahagian yang belum diperoleh, dan itulah rebat. Tanpanya, menyelesaikan pada bulan 24 daripada 84 bermakna membayar empat tahun faedah yang tidak digunakan, jadi surat penyelesaian sentiasa lebih rendah daripada ansuran berbaki dan sentiasa lebih tinggi daripada prinsipal tertunggak.

Rule of 78, dalam satu perenggan

Rebat ialah jumlah faedah didarab n(n+1) dibahagi N(N+1), dengan N tempoh asal dalam bulan dan n bulan berbaki. Faedah dianggap bertumpu di hadapan, jadi rebat besar pada awal dan menipis dengan cepat: pada contoh di bawah, menyelesaikan pada bulan 24 merebat RM7,320, manakala pada bulan 60 rebatnya hampir sepersepuluh daripada itu.

Undang-undang berubah pada 1 Jun 2026

Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 berkuat kuasa 1 Jun 2026. Perjanjian dari tarikh itu mesti menggunakan kaedah baki berkurangan dengan kadar faedah efektif didedahkan, dan penyelesaian ialah prinsipal tertunggak ditambah faedah terakru sehingga tarikh penyelesaian. Perjanjian Rule of 78 sedia ada kekal pada kaedah lama, dilembutkan dengan diskaun muhibah yang dipersetujui bank. Kaedah mana terpakai bergantung pada tarikh anda menandatangani, bukan tarikh anda bertanya.

Contoh kiraan: RM60,000 selama 84 bulan pada 3.4% rata

Ansuran ialah RM884 dan selepas 24 bulan masih ada 60 bulan, iaitu RM53,057 ansuran. Rebat Rule of 78 bagi 60 bulan itu ialah RM7,320, jadi jumlah penyelesaian ialah RM45,737. Di bawah baki berkurangan pada kadar setara, angkanya berada dalam beberapa puluh ringgit daripada itu, dan itulah intinya: kedua-dua kaedah bertemu apabila kadar efektif ditetapkan dengan jujur.

Apa yang berada di luar jumlah penyelesaian

Premium insurans untuk perlindungan berbaki, fi tarik atau dokumentasi, tunggakan dan ansuran tertunggak ditambah oleh bank dan tidak termasuk dalam anggaran ini. Minta surat penyelesaian secara bertulis dengan setiap item disenaraikan, sah sehingga tarikh yang dinyatakan, dan bandingkan dengan angka ini sebelum melepaskan wang.

Sebelum melepaskan wang

Minta bank mengeluarkan surat penyelesaian bertulis, sah sehingga tarikh yang dinyatakan, dengan rebat, tunggakan dan sebarang fi disenaraikan berasingan. Pastikan tarikhnya cukup panjang untuk memindahkan dana. Bayar dari akaun atas nama anda sendiri dan dapatkan resit yang menamakan fasiliti itu, kemudian sahkan dalam CCRIS sebulan kemudian bahawa bakinya sifar. Simpan surat dan resit: fasiliti yang selesai tetapi masih menunjukkan baki ialah kesilapan bank, dan dokumen itulah yang membetulkannya.

Membandingkan tawaran bank

Dapatkan angka penyelesaian daripada bank dan letakkan di sebelah pengiraan ini. Jika bezanya lebih daripada beberapa ratus ringgit, minta pecahan setiap baris dan tanya sama ada diskaun muhibah dimasukkan. Bank yang enggan mengeluarkan pecahan bertulis patut dipersoalkan, dan angka yang jauh lebih tinggi daripada pengiraan biasanya bermakna tunggakan atau insurans belum dimasukkan, bukan rebat yang salah.

Soalan lazim

Kaedah mana terpakai kepada perjanjian saya?

Yang berkuat kuasa semasa anda menandatangani. Perjanjian sebelum 1 Jun 2026 kekal pada Rule of 78 dengan diskaun muhibah bank; perjanjian dari 1 Jun 2026 menggunakan baki berkurangan.

Adakah diskaun muhibah dijamin?

Ia komitmen yang diberikan bank, bukan formula berkanun, jadi jumlahnya terpulang kepada mereka. Minta secara bertulis pada surat penyelesaian dan pertikaikan angka yang tidak menunjukkannya.

Adakah penyelesaian awal menandakan rekod CCRIS saya?

Tidak. Fasiliti direkod sebagai selesai dengan baki sifar, yang dibaca positif. Yang merugikan ialah tunggakan sebelum penyelesaian, bukan penjelasan awal itu.

Adakah kaedah sama terpakai untuk pinjaman peribadi?

Tidak. Pinjaman peribadi sudah disebut pada baki berkurangan, jadi tiada rebat Rule of 78; penyelesaian ialah prinsipal tertunggak ditambah faedah terakru dan sebarang fi penyelesaian awal dalam kontrak.

Berkaitan

Sumber

  • Bank Negara Malaysia: panduan pengguna, lima inti pati utama Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026
  • Persatuan Bank-Bank Malaysia: diskaun penyelesaian awal sewa beli
  • Akta Sewa Beli 1967 (Akta 27): peruntukan penyelesaian awal dan rebat
  • AKPK: kaunseling kredit percuma tentang pembiayaan kenderaan

Semakan terakhir: 28 October 2026. Angka ialah maklumat am, bukan nasihat kewangan, cukai atau guaman. Peraturan berubah; sahkan dengan bank anda atau agensi berkaitan.