Panduan pinjaman Malaysia

Setiap panduan Loankira dalam Bahasa Melayu, dikumpulkan mengikut situasi anda. 38 panduan, setiap satu dengan sumber dan tarikh semakan. Mulakan dengan DSR jika anda hampir memohon.

Pinjaman dan DSR

• DSR: satu angka yang menjadi penghalang antara anda dan rumah anda — Apabila bank di Malaysia melihat permohonan pinjaman perumahan anda, mereka merumuskan kehidupan kewangan anda kepada satu peratusan: DSR.
• Setem itu wang kecil, sehingga ia jadi wang lewat — Perjanjian tidak distem tidak batal, tetapi ia hilang keselesaan keterangan dan menarik penalti.
• Gaji kasar vs gaji bersih: ke mana 12–25% gaji anda pergi sebelum anda menerimanya — Nombor dalam surat tawaran anda dan nombor dalam akaun bank anda adalah dua nombor yang berbeza.
• Kadar Asas dan SBR: bagaimana keputusan BNM senyap-senyap menentukan ansuran rumah anda — Setiap kali berita melaporkan "Bank Negara mengekalkan OPR" atau "menaikkan OPR sebanyak 0.25%", berita itu sebenarnya sedang bercakap tenta
• Setiap permohonan pinjaman lalui lima gerbang yang sama — Pegawai bank tidak menimbang kisah anda; mereka skor lima gerbang mengikut turutan.
• Gaji RM3,000, RM5,000, RM8,000 atau RM12,000 — rumah harga berapa yang betul-betul mampu? — Soalan pertama setiap pembeli rumah di Malaysia bukan "kawasan mana" atau "baru ke second" — tetapi "berapa mampu aku sebenarnya?".
• Pembiayaan perumahan LPPSA: kelebihan sejati penjawat awam — Jika anda penjawat awam tetap kerajaan persekutuan atau negeri, skema pembiayaan perumahan kerajaan biasanya merupakan pinjaman rumah paling
• Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah: Bila Ia Berbaloi, Apa Kosnya, dan Kiraan Titik Pulang Modal — Ejen pembiayaan semula memetik "kadar istimewa" dan ansuran bulanan yang turun beberapa ratus ringgit.
• Selesai awal pinjaman kereta: kiraan rebak yang jarang diterangkan — Anda bulat hati nak lunaskan pinjaman kereta beberapa tahun lebih awal, dengan jangkaan menjimatkan semua faedah "baki" dalam jadual bayaran.
• Pinjaman rumah bersama: dua pendapatan, satu DSR, risiko dikongsi — Pendapatan seorang jarang cukup untuk layak membeli rumah yang sebenarnya diidamkan dua orang.
• Pinjaman rumah bersama atau atas nama sendiri: apa benar-benar berubah apabila dua orang meminjam — Menambah nama kedua pada permohonan pinjaman rumah ialah cara paling cepat untuk layak mendapat pinjaman lebih besar di Malaysia — dan cara
• Penolakan ialah data — baca dulu sebelum memohon semula — Penolakan ialah polisi bank bertemu fail anda minggu itu.
• Pinjaman rumah fleksi penuh, semi-fleksi atau tetap: mana yang benar-benar menjimatkan faedah? — Rumah sama, jumlah pinjaman sama, kadar faedah sama — tetapi dua peminjam dengan pinjaman rumah yang "sama" boleh berbeza puluhan ribu ringg
• Pembiayaan rumah Islamik vs konvensional di Malaysia: apa yang sebenarnya berbeza — Lebih kurang separuh pembiayaan hartanah baharu di Malaysia kini ditulis atas struktur Islamik, dan kebanyakan pembeli rumah pertama menanda
• Pinjaman kereta terpakai: berapa bank mahu biayai, berapa lama, dan kos sebenarnya — Pinjaman kereta baru itu produk yang mudah: kebanyakan bank sanggup membiayai sehingga 90% harga selama sehingga 9 tahun.
• Pinjaman peribadi vs kad kredit vs pindah baki: kos sebenar hutang RM10,000 anda — Kebanyakan rumah tangga di Malaysia menyimpan hutang penggunaan dalam salah satu daripada tiga bentuk: baki kad kredit, pinjaman peribadi, a
• Berkata 'saya jamin' ialah mengambil pinjaman yang anda tidak nampak — Menjamin pinjaman ialah menanda kos utang orang lain dengan rekod anda.
• Kelulusan perlumbaan dokumen: bawa fail penuh sekali gus — Bank putuskan atas dokumen, bukan temuduga.

Hartanah dan duti setem

• Duti setem hartanah: kos yang setiap pembeli terlupa belanjakan — Jika anda bertanya kepada pembeli rumah pertama di Malaysia berapa harga sebuah rumah, mereka akan menyebut harganya.
• Pengecualian duti setem rumah pertama: penjimatan yang anda perlu mohon — Pengecualian duti setem rumah pertama di Malaysia menghapuskan duti setem ke atas surat cara pindah milik dan perjanjian pinjaman bagi rumah
• Rumah pertama anda, langkah demi langkah: senarai semak yang beri tahu apa perlu dibayar dan bila — Kebanyakan pembeli rumah pertama di Malaysia baru tahu kos sebenar rumah selepas yuran tempahan sudah dibayar.
• Kalkulator yuran guaman: skala SRO 2023, baris demi baris — Yuran guaman hartanah di Malaysia bukan ikut suka peguam.

Kredit dan pemulihan

• 'Ditanda hitam CTOS' ialah slanga — ini maksud sebenarnya — Tiada satu senarai hitam rasmi - tetapi utilisasi lemah, akaun special attention dan rekod lapuk semua dibaca sedemikian.
• CCRIS vs CTOS: dua fail yang dibuka bank sebelum mereka berkata "ya" — Sebelum mana-mana bank di Malaysia meluluskan pinjaman, mereka mahu tahu siapa anda dari segi hutang.
• Meminjam daripada pemberi wang secara sah, empat semakan — Pemberi pinjam berlesen sah, ada had, dan boleh disahkan dalam minit.
• AKPK percuma — dan ia menyusun semula, bukan memadam utang — Program pengurusan utang AKPK percuma, formal dan sering salah faham.
• Apabila ansuran bulanan tak lagi cukup: program AKPK vs pinjaman penyatuan hutang — Isi rumah Malaysia antara yang paling tinggi hutangnya di rantau ini, dan kebanyakan yang menyakitkan: kad kredit, pinjaman kereta dan pinja

Gaji, EPF dan cukai

• Apa itu PCB? Potongan pada slip gaji anda yang tidak boleh dielakkan — Buka hampir mana-mana slip gaji di Malaysia dan anda akan nampak satu item yang mengecilkan gaji anda sebelum ia masuk ke akaun: PCB.
• Caruman EPF: 11% yang anda nampak dan 13% yang anda tidak nampak — Kumpulan Wang Simpanan Pekerja — KWSP — merupakan potongan tunggal terbesar pada kebanyakan slip gaji di Malaysia.
• SOCSO dan EIS: baris kecil pada slip gaji yang melindungi hari-hari paling buruk anda — Dua baris pada slip gaji rakyat Malaysia jarang mendapat perhatian kerana jumlahnya kecil: SOCSO dan EIS.
• PCB vs EA: dua dokumen yang menentukan tahun cukai anda — Setiap pekerja di Malaysia berurusan dengan dua dokumen cukai, dan sering keliru antara keduanya: PCB pada slip gaji bulanan, dan borang EA
• Pelepasan cukai: perbezaan antara gaji anda dengan bil cukai anda — Rakyat Malaysia sering berkata mereka membayar "terlalu banyak cukai", tetapi tidak pernah menuntut pelepasan yang ada di depan mata.

Kereta

• Akta HP ialah buku peraturan yang pinjaman kereta anda tak boleh langgar — Hire-beli bukan pinjaman biasa: Akta menetapkan notis, tempoh masa dan rebat.
• Kalkulator penyelesaian awal: rebet Peraturan 78, dalam angka — Anda melangsaikan pinjaman lebih awal untuk menjimatkan faedah.

Panduan lain

• PTPTN: bagaimana ansuran anda membentuk setiap pinjaman yang anda mohon selepas ini — Hampir semua peminjam muda di Malaysia menggalas satu hutang yang jarang disebut dalam forum hartanah: pinjaman pendidikan PTPTN.
• Kadar efektif ialah label harga sebenar pinjaman — Kadar atas poster dan kadar dalam disclosure dua haiwan berbeza.
• Pinjaman kadar flat dan baki menyusut ialah dua mesin berbeza — Pinjaman kereta petik kadar flat; pinjaman rumah menyusut.
• Insurans MRTA atau MLTA: mana yang patut anda bayar untuk pinjaman rumah? — Hampir setiap pinjaman rumah di Malaysia datang dengan satu keputusan insurans yang perlu dibuat.