Panduan

Setem itu wang kecil, sehingga ia jadi wang lewat

Ditulis oleh meja editorial Loankira — penulis kewangan Malaysia, setiap angka disemak dengan BNM, LHDN, KWSP atau PERKESO · Disemak: 22 Oktober 2026

Duti setem ke atas perjanjian pinjaman ialah caj ad valorem 0.5% ke atas jumlah kemudahan di bawah Akta Setem 1949, yang lazimnya dikurangkan kepada RM1 nominal apabila pinjaman itu membeli rumah kediaman.

Perjanjian tidak distem tidak batal, tetapi ia hilang keselesaan keterangan dan menarik penalti. Kadar mudah; pengecualian tempat penjimatan.

Kadar: 0.5% daripada jumlah pinjaman

Di bawah Akta Setem 1949, perjanjian pinjaman dan pembiayaan dikenakan 0.5% daripada jumlah. Pinjam RM300,000: RM1,500. RM50,000: RM250. Di mana duti mendarat bergantung siapa sedia fasiliti: surat tawaran pinjaman rumah bank lazimnya itemisasi dalam yuran guaman dan disbursemens, anda bayar dalam jadual; perjanjian pinjaman persendirian distem oleh pihak. TANGGUNGJAWAB wujud sama ada; logistik sahaja berbeza.

Pengecualian pinjaman rumah: peraturan RM1

Perjanjian pinjaman yang menjamin pembelian hartanah kediaman (dan pembiayaan semula yang sama) lazimnya distem nominal RM1 di bawah instrumen pengecualian, bukan 0.5% fasiliti. Syarat: fasiliti untuk pembelian hartanah kediaman dan perjanjian menyatakan demikian. Bahagian cash-out melebihi harga pembelian boleh caj; refinancing tulen hartanah sama lazimnya mewarisi kelonggaran. Minta peguam sahkan secara bertulis rawatan untuk struktur anda sebelum bayar 0.5% dengan tidak perlu.

Contoh, tiga cara

Pinjaman rumah RM450,000 terikat pembelian: RM1. Refinance hartanah sama RM450,000 tiada cash-out: lazimnya RM1. Pinjaman peribadi RM60,000 daripada bank: RM300, biasanya ditolak dalam jadual bayaran. Tambah RM10 sesalinan dupe jika perlu. Hire-beli kereta distem, jadual HP ada duti kecil kendalian panel bank.

Cara stem hari ini

Portal LHDN STAMPS menstam digital: instrumen dikey masuk atau dimuat naik, duti dibayar banking atas talian atau kad, PDF destem dengan nombor siri terhasil serta-merta. Stam fizikal di cawangan LHDN masih ada untuk salinan asal tandatangan basah. Untuk fasiliti bank, peguam panel buat; pinjaman persendirian, mana-mana pihak boleh, dan salinan destem disimpan bersama perjanjian sepanjang hayat pinjaman plus bertahun, sebab status setem diperiksa bila dokumen digunakan dalam penguatkuasaan.

Setem lewat dan penalti

Perjanjian tak distem atau lewat boleh diterima mahkamah hanya selepa bayar duti plus penalti lewat, terakru berperingkat (10% dalam 3 bulan, lebih selepas). Penyelesaian mekanikal, tidak maut, tetapi mahal berbanding duti. Catat tarikh setem pada hari tandatangan, bukan pada hari pertikaian.

Panduan ini maklumat am, bukan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang. Polisi bank berubah; sahkan dengan bank atau agensi berkenaan.