Ketahui komitmen bulanan sebenar sebelum anda tandatangan.

Slip gaji, kalkulator dan kunci rumah di atas meja kayu
Slip gaji, ansuran dan kunci: tiga angka yang digabungkan oleh semakan DSR.

Kalkulator pinjaman rumah, kereta dan peribadi untuk Malaysia — ringgit, duti setem, DSR dan kadar faedah lazim tempatan sekali.

Percuma · Tanpa daftar BM & English RM · Kadar Malaysia
RM
%
10% biasanya minimum untuk pembiayaan bank di Malaysia.
%
Pinjaman rumah lazim MY: 3.8%–5.0% (terikat OPR / BR).
tahun
Maksimum 35 tahun, atau hingga umur 65–70 mengikut bank.
RM
Untuk semakan kemampuan DSR (bank had ≈ 60–70%).
Kos tambahan termasuk:
Duti setem pemindahan (MOT) + setem pinjaman 0.5% + anggaran guaman.
Ansuran bulanan
RM 0/bln
Pokok RM 0
Faedah RM 0
Jumlah pembiayaanRM 0
Jumlah faedahRM 0
Jumlah dibayarRM 0
Ang. duti setem + guamanRM 0
Tahun Dibayar / tahun Faedah Pokok Baki

Asas pinjaman Malaysia

Macam mana bank putuskan: OPR, DSR dan CCRIS anda

Kebanyakan pinjaman rumah di Malaysia mengambang dengan OPR (kadar dasar semalaman oleh Bank Negara). Permohonan anda dinilai terutamanya melalui Nisbah Bayaran Hutang — jumlah komitmen hutang bulanan dibahagi pendapatan bersih. Kebanyakan bank meluluskan sehingga DSR 60–70%. Rekod CCRIS/CCS menunjukkan sejarah bayaran anda; walaupun satu bayaran lewat boleh menjejaskan kelulusan.

Duti setem bila beli rumah

  • 100k pertama: 1%
  • RM400k seterusnya, hingga 500k: 2%
  • RM500k seterusnya, hingga 1j: 3%
  • Melebihi 1j: 4%
  • Setem perjanjian pinjaman: 0.5% daripada pinjaman

Kenapa HP kereta nampak lebih murah daripada sebenarnya

Sewa-beli memetik kadar tetap atas jumlah pembiayaan penuh untuk keseluruhan tempoh — walaupun anda sudah membayar ansuran. Kadar tetap 3.0% selama 7 tahun lebih kurang 5.5–5.8% efektif. Bandingkan sentiasa guna kadar efektif.

Pinjaman peribadi: apa perlu semak sebelum tandatangan

  • Bandingkan kadar faedah efektif, bukan sekadar ansuran bulanan.
  • Perhatikan yuran pemprosesan, seteman, dan perlindungan Takaful yang dibungkus dalam pinjaman.
  • Penyelesaian awal pada sesetengah kontrak masih caj faedah baki — semak klausa penyelesaian.
  • Kekalkan DSR jumlah bawah 65% supaya perubahan kadar atau kecemasan tidak menenggelamkan anda.
Lebih banyak panduan
Apa itu DSR?→ Apa itu PCB?→ Duti setem hartanah→ Pinjaman rumah bersama & DSR→ Pengecualian duti setem rumah pertama→ Yuran guaman & SRO→ Caruman EPF→ SOCSO & EIS→ Relief cukai→ Gaji kasar vs gaji bersih→ PCB vs borang EA→ Peraturan 78→ Kadar Flat vs Baki Menyusut→ Kadar Faedah Efektif (EIR) Terjela→ Ditanda Hitam CTOS? Maksud Sebenar→ Pinjaman Ditolak? 30 Hari Berikut,→ Program Pengurusan Utang AKPK→ Pemberi Pinjam Wang Berlesen→ Menjamin Pinjaman→ 5 Gerbang Kelulusan Pinjaman→ Hak Anda di bawah Akta HP→ Duti Setem Perjanjian Pinjaman→ Senarai Dokumen Pinjaman Peribadi→

Soalan lazim

Berapa rumah mampu dengan RM 8,000 sebulan?

Pada had DSR 65% dan kadar 4.5% selama 30 tahun, ansuran maksimum anda kira-kira RM 5,200, iaitu pembiayaan lebih kurang RM 1.06 juta — andaikan tiada pinjaman lain. Setiap ansuran kereta atau pinjaman peribadi sedia ada terus mengurangkan jumlah ini.

Adakah kiraan HP kadar tetap untuk kereta tepat untuk Malaysia?

Ya — sewa-beli di Malaysia mengenakan faedah atas jumlah pembiayaan penuh merentas keseluruhan tempoh. Sebab itu kami juga tunjuk kadar efektif (≈1.7–1.9× tetap), iaitu angka jujur untuk perbandingan.

Adakah ini menggunakan data saya?

Tidak. Semuanya dikira dalam pelayar anda. Tiada apa dihantar ke pelayan, dan input anda diingati hanya pada peranti anda sendiri.

Apa itu MRTT (MOT) dan adakah pembeli rumah pertama dapat pengecualian?

MRTT ialah singkatan bagi Memorandum of Transfer — juga dipanggil MOT. Ia semata-mata dokumen undang-undang yang memindahkan hakmilik hartanah daripada penjual kepada anda. Kos yang kami sebut ialah duti setem ad valorem yang dikenakan ke atas dokumen pemindahan itu di bawah Akta Setem 1949: 1% pada RM100,000 pertama, 2% pada RM400,000 seterusnya (sehingga RM500,000), 3% pada RM500,000 seterusnya (sehingga RM1 juta), dan 4% pada jumlah melebihi RM1 juta. Cukai Keuntungan Harta Tanah (RPGT) ialah cukai yang berbeza: ia dikenakan ke atas keuntungan penjual apabila melupuskan hartanah, bukan ke atas dokumen pemindahan, jadi ia tidak terpakai kepada pembeli. Pengecualian duti setem untuk pembeli rumah pertama (sehingga RM500k) pernah ditawarkan dalam belanjawan persekutuan, tetapi skim itu ada tarikh luput — sahkan peraturan tahun semasa dengan LHDN atau peguam anda sebelum menganggap anda layak.

Loankira memberikan anggaran untuk tujuan perancangan sahaja dan bukan nasihat kewangan. Terma, kadar, yuran dan kriteria kelulusan bank sebenar berbeza-beza. Sahkan dengan bank, peguam perancang kewangan berlesen anda sebelum membuat komitmen.